Сегодня кредиты имеют больше половины работающих россиян. Покупка машины, ремонт квартиры, обучение в вузе – лишь некоторые причины, почему люди берут кредит. Это те самые случаи, когда человек сразу не может заплатить крупную сумму, а банки предоставляют ему такую возможность.
Давайте разберемся, что же такое потребительский кредит, каким он бывает и на что точно стоит его взять.
Что такое потребительский кредит (заём)?
Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.
Потребительский кредит регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. В нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита. А также права и обязанности банка и заемщика.
Потребительские кредиты выдают только кредитные организации, то есть банки.
Потребительские займы выдают как кредитные организации, так и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кооперативы, а также ломбарды.
Каким может быть потребительский кредит (заём)?
По способам предоставления
Потребительский кредит (заём) может быть предоставлен наличными деньгами или в безналичном порядке.
По целям использования
Целевой потребительский кредит (заём) предоставляется банком на покупку конкретного товара или услуги:
В случае нецелевых кредитов банк выдает денежные средства, не требуя определить цель.
По наличию залога
Залоговые кредиты – кредиты, обеспеченные имуществом заемщика, обычно на значительные суммы (ипотечный кредит или автокредит).
Беззалоговые кредиты – кредиты, не требующие обеспечения, на относительно небольшую сумму (кредит на обучение, кредит в магазине).
По срокам
Деление по срокам у кредитов и займов обычно сильно отличается. Для микрофинансовых организаций краткосрочным считается заём до 30 дней («до зарплаты»), а для банков краткосрочные кредиты – до года. Срок очень сильно влияет на процент по кредиту и займу. Обычно чем больше срок, тем ниже ставка. Но не всегда – нужно изучать условия конкретной организации.
Условия договора потребительского кредита (займа)
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
На изучение индивидуальных условий заемщику должно быть выделено не менее 5 рабочих дней. До подписания договора следует изучить его и убедиться, что положения не противоречат законодательству (Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 08.12.2020)).
Внимание!
При изучении условий кредитования обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка. Если все условия кредитования вас устраивают, то можно переходить к подписанию Договора потребительского кредитования.
Договор Потребительского кредитования (Заёма)
Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа (Гражданский кодекс РФ. Глава 42. Заем и кредит), с учетом особенностей, предусмотренных Законом о потребительском кредите.
Помните! Подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.
5 полезных советов заемщику кредита:
Интернет-ссылки:
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ
Как правильно взять кредит? (видеоролик Банка России)
Кредиты. Потребительский кредит
Потребительский кредит – что это?
Лариса Николаева
